经国务院批准,保监会将允许保险资金投资银行股权,支持保险机构参股、控股部分管理水平较高、经营效益较好、拥有客户资源的商业银行,进一步加强保险业与银行业的战略合作。
另外,保监会还将允许符合条件的保险公司购汇投资境外市场,保险资金投资境外市场额度可以达到保险总资产的15%。在增加投资额度的同时,保监会还将在扩大投资市场、增加投资工具、运用金融衍生工具对冲投资风险、确定保险投资交易对手标准、加强信用风险管理等方面,做好政策和制度安排。
部分符合条件的保险公司,将开展保险资金投资基础设施试点,投资铁路等重大基础设施项目。同时,根据当前资本市场形势,有关保险公司实际投资的股票比例已经上调2%左右,达到保险总资产3%至4%以上。这次调整对增强保险行业投资管理能力,提高保险资金投资收益水平,促进资本市场稳定发展具有积极和重要的作用。
主要职责包括:
(一)保险资金的保管、清算交割和资产估值。
(二)监督投资行为。
(三)向有关当事人披露信息。
(四)依法保守商业秘密。
(五)法律、法规、中国保监会规定和合同约定的其他职责。
1、为了规范保险资金运用行为,防范保险资金运用风险,维护保险当事人合法权益,促进保险业持续、健康发展,根据《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)等法律、行政法规,制定本办法。
2、在中国境内依法设立的保险集团(控股)公司、保险公司从事保险资金运用活动适用本办法规定。
3、本办法所称保险资金,是指保险集团(控股)公司、保险公司以本外币计价的资本金、公积金、未分配利润、各项准备金及其他资金。
4、保险资金运用必须稳健,遵循安全性原则,符合偿付能力监管要求,根据保险资金性质实行资产负债管理和全面风险管理,实现集约化、专业化、规范化和市场化。
5、中国保险监督管理委员会(以下简称中国保监会)依法对保险资金运用活动进行监督管理。
保险资金运用实行董事会负责制。保险公司董事会应当对资产配置和投资政策、风险控制、合规管理承担最终责任,主要履行下列职责:
(一)审定保险资金运用管理制度。
(二)确定保险资金运用的管理方式。
(三)审定投资决策程序和授权机制。
(四)审定资产战略配置规划、年度投资计划和投资指引及相关调整方案。
(五)决定重大投资事项。
(六)审定新投资品种的投资策略和运作方案。
董事会应当设立资产负债管理委员会(投资决策委员会)和风险管理委员会。
保险资金能进入银行间同业拆借市场.能在市场中从事操作,
1.购买债券,一般有一定比例用于购买国债券,地方债券,金融债券和公司债券等可在以二级市场上流通的债券.
2.投资股票。
3.资不动产。
4.贷款。
5.存款。
此外还可以用来投资种类基金,同业拆借,黄金外汇等,
我国<<保险法>>规定"保险公司的资金运用限于在银行存款,买卖政府债券,金融债券和国务院规定的其它资金运用形式"
保险资金与金融市场的互连动主要体现在两个方面:
一、是在保险投资组合中,债券资产占主体地位;而保险资金是债券市场的主要资金来源。一方面,由于债券具有期限结构丰富、收益稳定的特点,正好符合保险资金运用安全性、收益性的原则,保险资金运用主要选择债券市场;而且由于各国通常对保险资金购买债券没有特别限制,债券市场成为保险资金逐步拓宽运用渠道的选择。另一方面,保险资金的积极参与有助于推动债券市场的发展与完善。大量的保险资金持续稳定地进入债券市场,有助于提高债券市场的深度,改善债券市场的资金配置效率,促进债券市场的健康发展。
二、是股票市场是保险资金的重要投资渠道。一方面,股票市场的发展离不开保险资金的强有力参与和支持。另一方面,股票市场是保险资金的主要投资渠道
保险资金的投资应遵循以下4个方面的原则:
(1)保险公司的资金运用必须稳健,遵循安全性原则,并保证资产的保值增值。
(2)保险公司的资金运用,限于在银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。
(3)保险公司的资金不得用于设立证券经营机构,不得用于设立保险业以外的企业。
(4)保险公司运用的资金和具体项目的资金占其资金总额的具体比例,由保险监督管理机构规定。
保险资金投资资产的分类和定义:
(一)流动性资产。流动性资产是指库存现金和可以随时用于支付的存款,以及期限短、流动性强、易于转换为确定金额现金,且价值变动风险较小的资产。
(二)固定收益类资产。固定收益类资产是指具有明确存续到期时间、按照预定的利率和形式偿付利息和本金等特征的资产,以及主要价值依赖于上述资产价值变动的资产。
(三)权益类资产。权益类资产包括上市权益类资产和未上市权益类资产。
(四)不动产类资产。不动产类资产指购买或投资的土地、建筑物及其他依附于土地上的定着物等,以及主要价值依赖于上述资产价值变动的资产。
(五)其他金融资产。其他金融资产是指风险收益特征、流动性状况等与上述各资产类别存在明显差异,且没有归入上述大类的其他可投资资产
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