受益人

什么是保险受益人呢？保险受益人指：有投保人或被保险人指定，如果在约定的保险期限届满时或是在保险事故发生，按照保险合同相关规定，依法享有保险金请求权利的人。

　　问：受益人取得受益权的唯一方式是( )。
　　A．血缘关系
　　B．婚姻关系
　　C．被保险人或投保人通过保险合同指定
　　D．同事关系
　　答：C

　　第一受益人的权利：申请领取保险金的权利。此权利受《保险法》保护，任何单位或者个人不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。需要说明的是，某些人寿保险条款的保险金请求权为被保险人本人，如疾病保险金、高残保险金和养老保险金，保险公司不接受其他指定。
　　第一受益人的义务：
　　1)受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人的义务。
　　2)提供保险事故理赔相关证明、资料的义务。

　　法定受益人有配偶、子女、父母。如果写法定受益人也可以，这是商业保险可以写直接一个人或多个人，只要有效证件号即可，不用提供证件，如果是其它人而不是法定的必须提供有效证件的复印件。

　　专家点评：一般在人寿保险合同中，规定的受益人就是被保险人死亡后，根据合同有权领取保险金的人。受益人由被保险人指定，可以是投保人，也可以是第三人。同时，根据受益权的特点：一是受益人的受益权具有排他性，其他人是不能剥夺、分享受益人的受益权；二来受益人领取的保险金不是遗产，不用偿还被保险人生前的债务。当被保险人在投保时没有指明受益人时，他的法定继承人可以以继承人的身份继承该保险金。

　　专家点评：一般来说保险合同的受益人并不等于继承人，保险合同的受益人是指保险合同中由投保人或被保险人指定的享有保险金请求权的人，而继承人则是指对被继承人的遗产享有继承权的人；保险合同的受益人是通过指定的方式定立的，是针对保险金而言的，而继承人则是属于《继承法》的范畴，是针对被继承人的遗产而言的。就是说，继承人经指定可以成为保险合同的受益人，但受益人在指定法律上并没有规定明确的范围，可以由投保人或保险人根据实际需要来指定。所以，继承人并不当然地成为保险合同的受益人。

　　首先，约定要明确，不要使用模糊语言，如“我妻子”、“我孩子”等，而应该写出姓名；其次，受益人应该由被保险人指定，或者由投保人指定，但需由被保险人认可；再有，受益人可以变更。在所保障的风险事故未发生前，投保人或被保险人可以变更受益人，一旦投保人变更了受益人，他需要征得被保险人的同意，并且要书面通知保险公司。

　　凡是被保险人生存时，保险金归被保险人所有，保险公司不接受其他受益人的指定。只有在被保险人死亡时，保险金才归受益人享有。如人身意外保险中，被保险人残疾时的残疾保险金归被保险人享有。

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